ウェルスナビの手数料は高すぎない！？　証券アナリストの自分が不要と判断した理由

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老後2,000万円問題もあいまって、ウェルスナビというサービスに注目が集まっています。

最近CMもはじまりましたね。

自分も興味を持って調べてみたのですが、ウェルスナビはほんとクソみたいな残念ながら自分には御縁のないサービスでした。

なぜウェルスナビというサービスは不要と言い切れるのか？

一証券アナリストとしての見解を述べたいと思います。

ウェルスナビが不要だと思う理由は、ウェルスナビのサービス内容は既存の無料サービスの寄せ集めと変わらないからです。自分が今回調べてみたウェルスナビのサービス内容は以下のとおりです。

ウェルスナビでは、６つの質問に答えるだけで、リスク許容度を診断してくれます。

またシュミレーションを出してくれて達成の可能性を示してくれます。

ウェルスナビ独自のサービスのように思うかもしれませんが、「リスク許容度診断」と検索するとたくさんのツールが出てきます。

リスク許容度診断というのは非常にありふれたサービスです。

ウェルスナビでは、先ほどの診断結果に沿った資産配分をしてくれます。

が、別に自分で配分して購入することもできますし、自分で配分が似通ったバランス型の投資信託を探せばできることです。

バランス型の投資信託を購入すれば、積立金額が少なくても資産配分が容易です。

ウェルスナビでは、24時間365日リアルタイムでウェルスナビの口座に手数料無料で資金を振り込むすることができます。

しかし、24時間365日リアルタイムで入金できるというのは、ネット証券のサービスとしては普通のサービスです。

手数料無料というのも普通のことです。

今時、自動入金サービスに対応していない証券会社の方が珍しいのではないでしょうか。

ウェルスナビでは、毎月自動で最適なポートフォリオで買い付けをしてくれます。

投資信託を積立で購入しても、毎月自動で購入でき、自動で積立できます。

投資信託の場合は、「交付目論見書」に書いてある資産配分どおりに運用商品を購入することになります。

ウェルスナビでは、毎月分配金を自動で再投資してくれます。

投資信託というと毎月分配型が有名になってしまったので勘違いしている人も多いかもしれませんが、実は、どんな投資信託を購入しても、分配金再投資指定をすれば自動で再投資してくれます。

ウェルスナビでは、毎月資産配分を調整してくれます。

一見新しいサービス化のように書いてありますが、バランス型の投資信託を購入すれば、毎月自動でリバランスをしてくれます。

バランス型の投資信託は、決められた資産配分で投資をすることがあらかじめ決められているからです。

ウェルスナビでは、税金の損益通算を自動で行ってくれます。

べつにウェルスナビに頼らなくても、年末に自分で運用状況を確認しながら簡単に行うことが出来ることです。

赤字と黒字を同額発生させればよいだけなので、赤字の運用商品と、黒字の運用商品を同時に売却すれば良いだけです。

上記のサービスに対して１％の手数料を支払うことになります。誤解を恐れずに言えば、ほぼ詐欺です。

なぜなら、ウェルスナビのサービスには何の付加価値もないからです。

ウェルスナビのサービスをまとめてみると以下のようになります。

【ウェルスナビのサービスとその実態】